Keuntungan menggunakan LC bagi exporter & importer

Dikatakan pembayaran dengan menggunakan Letter of Credit adalah yang paling aman saat ini, dikarenakan LC bisa mengakomodir keuntungan ke dua belah pihak.
Keuntungan bagi Exporter

1. Kepastian pembayaran dan menghindari resiko
2. Mendapatkan pembiayaan export atas dokumen yang dipresentasikan ke Bank secara langsung
3. Biaya yang dipungut untuk negosiasi dokumen juga hanya kecil,bila ada L/C
4. Terhindar dari resiko pembatasan transfer valuta

Definisi dari Letter of Credit

Apa yang dimaksud dari Letter of credit bisa di dalama article 2. UCPDC 600 rev.2007
"Setiap janji.bagaimanapun dinamakan atau diuraikan yang bersifat Irrevocable dan karenanya merupakan janji pasti dari isuuing bank untuk membayar presentasi yang sesuai.
a. Membayar atas unjuk credit tersedia dengan pembayaran atas unjuk
b. Menanggung janji pembayaran yang ditangguhkan dan membayar pada saat jatuh tempo jika credit tersedia denga pembayaran yang ditangguhkan
c. Mengaksep Bill of Exchange ("Draft") yang ditarik oleh Beneficiary dan membaya pada saat jatuh tempo jika credit tersedia dengan akseptasi.

Instansi yg terlibat dalam transaksi export/import

•Produsen dari komoditi ekspor

•Bank Devisa

•Bea dan Cukai

•Surveyor

•Laboratory

•Dinas Karantina Tanaman

•Kanwil Perdagangan

•Perusahaan Pelayaran

•Usaha Jasa Transportasi

•Maskapai Asuransi

•Kedutaan Asing

Negara tujuan Ekspor

Secara Geografis dunia ini bagi dalam beberapa kawasan:

A.Kawasan Timur Jauh

    Jepang - Korea

B. Kawasan Asia Selatan

    Vietnam-Cambodia-China- India-Myanmar dll

C. Kawasan Timur Tengah

     Saudi Arabia-Jordania-Iran-

     Irak-Kuwait-Yaman

     Emirat dll

D. Kawasan Pasifik

     Australia-Selandia baru

E. Kawasan Eropa Barat

     Belgia-Belanda-German-

     Italia-Spanyol-Swedia 

    Swiss-Inggris

 F. Kawasan Amerika Latin

    Chili-Peru-Argentina

G. Kawasan Eropa Timur

     Austria-Rumania-Polandia dll

H. Kawasan Utara

     Amerika Serikat-Kanada-Meksiko

4 (Empat) Pilar utama Trade Finance

Pembiayaan Perdagangan  menghandle secara khusus keuangan yang berhubungan dengan transaksi impor dan ekspor. Dulu kala, hanya bank-bank besar, lembaga keuangan internasional dan lembaga pemerintah telah terlibat dalam pembiayaan perdagangan. Namun sekarang, semakin banyaknya perkembangan tehnologi khususnya internet, telah melahirkan perdagangan global yang melibatkan perusahaan kecil, menengah. dan tehnologi internet,membantu memfasilitasi perdagangan internasional.




Ada 4(empat) pilar utama dalam Trade Finance
1.Payment / Pembayaran
Mengaktifkan dan memfasilitasi pembayaran di seluruh dunia. Sebagai contoh, bank dan lembaga keuangan  di seluruh dunia adalah anggota dari SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Organisasi ini berbasis di Brussels memfasilitasi transfer dana untuk transaksi bisnis internasional. Instrumen pembiayaan perdagangan juga mendefinisikan kondisi pra-diatur pembayaran dan melindungi baik eksportir, importir atau keduanya terhadap non-kinerja penipuan, dan risiko lainnya
2. Risk Mitigation
Setiap bisnis yang memilih untuk terlibat dalam perdagangan internasional akan memiliki beberapa resiko. Meskipun demikian, mereka juga akan tertarik untuk meminimalkan dan mengurangi resiko bahwa sejauh mungkin. Instrumen keuangan perdagangan dan jasa membantu memungkinkan risiko ini harus dikelola dengan baik. Secara umum, risiko dalam perdagangan internasional jatuh ke dalam 3 kategori:

• Country Risk - seperti kerusuhan, revolusi, krisis keuangan di negara pihak lain.
• Commercial Risk - kepailitan, non-kinerja, dll, baik dari pihak lain atau bank.
• Currency Risk - Fluktuasi nilai tukar dapat mengubah transaksi layak menjadi pembuat kerugian.

Syarat-syarat & Kondisi dalam Letter of Credit.

TERMS & CONDITION IN LETTER OF CREDIT

1. Nomination ( UCP ART.12 )
2. Bank To Bank Reimbursement Arrangement ( UCP ART.13)
3. Document Required ( UCP ART.18 S/D 28)
4. Times (UCP ART.6.D,29,33)

 Article 12   Nominasi
a.Kecuali nominasi bank adalah Confirming bank, kuasa untuk membayar atau emnegosiasi tidak menimbulakn kewajiban bagi nominated bank dimaksud untuk membayar atau menegosiasi, kecuali bila dengan tegas disetujui oleh nomintaed bank dan dikomunikasikan dengan beneficiary
b.Dengan menominasi suatu bank untuk mengaksep drat atau menggung janji pembyaranan yang ditangguhkan, issuing bank memberikan kuasanya nominated bank dimaksud untuk memberikan pembayaran terlebih dahulu atau membeli draft yang telah diaksep atau janji pembayaran yang ditangguhkan yang ditanggung olh nominated bank.
c. Penerimaan atau pemeriksaan dan penerusan dokumen dokumen nominated bank yang tidak merupakan confirming bank, tidak membuat nominated bank dimaksud berkewajiban membayar atau menegosiasi, tindakan tindakan itu pun tidak merupakan pembayaran.

Article 13 Aturan Reimbursment antar bank
Jika credit menyatakan bahwa reimbursement akan diperoleh oleh nominated bank (claiming Bank) dengan menagih kepada pihak lain (reimbursement bank), creit wajib menyatakan jika reimbursment tersebut tunduk pada ketentuan ICC untuk reimbursement antar bank yang berlaku pada tanggal penerbitan credit.

Document Required ( UCP ART.18 S/D 28)
  Akan dibahas dalam topik dokumen shipping

Times (UCP ART.6.D,29,33)
Art 6 : Ketersediaan,tanggal jatuh tempo dan tempat resentasi.
Art 29. Perpanjangan tanggal jatuh tempo atau hari terakhir untuk presentasi

Art  33 : Waktu presentasi = Bank tidak punya kewajiban untuk menerima presentasi diluar jam kerja perbankan dari bank dimaksud.

semoga bermanfaat

Unsur Inti Letter of Credit 3

1. Parties in Practical LC ( UCP ART. 1,2)
2. Credit vs Contract ( UCP ART.4)
3. Documents Vs Goods, Service Or Performance ( UCP ART.5)
4. Availability, Expiry Date And Place For Presentation ( UCP ART.6)
5. Issuing Bank Undertaking ( UCP ART.7)
6. Confirming Bank Undertaking ( UCP ART.8)

Documents Vs Goods, Service Or Performance ( UCP ART.5)
Dokumen vs Barang,Jasa atau Pelaksanaanya

Bank Bank berurusan  dengan dokumen-dokumen dan tidak dengan barang atau pelaksanaan terhadap dokumen-dokumen tersebut meungkin berkaitan


Availability, Expiry Date And Place For Presentation ( UCP ART.6) 
 Ketersediaan,tanggal Jatuh Tempo dan Tempat Presentasi

1. Credit wajib menyatakan bank dengan mana credit tersedia atau apalah credit tersedia pada setiap bank. Credit yang tersedia pada nominated bank adalah juga tersediat pada Issuing bank.
2. Credit wajib menyatakan apakah credit tersedia dengan pembayaran atas unjuk, pembayaran yang ditangguhkan,akseptasi atau negosiasi
3. Credit wajib tidak diterbitkan tersedia dengan drafft yang ditarik atas applicant.
4. (i).Credit wajib menyatakn tanggal jatuh tempo untuk presentasi, tanggal jatuh tempo yang dinyatakan untuk pembayaran atau negosiasi akan dianggap menjadi tanggal jatuh tempo presentasi. (ii).Kedudukan bank dengan mana credit tersedia adalah tempat untuk presentasi.Tempat untuk presentasi berdasarkan credit yang tersedia pada setiap bank adalah kedudukan setiap bank dimaksud.Tempat presentasi selain kedudukan issuing bank adalah sebagai tambahan terhadap kedudukan issuing bank.
5. Kecuali sebagaimana ditentukan dalam sub pasal 29(a) presentasi oleh atau atas nama beneficiary wajib dilakukan pada atau sebelum tanggal jatuh tempo.

Issuing Bank Undertaking ( UCP ART.7)
Sepanang bahwa dokumen dokumen yang disyaratkan dipresentasikan kepada nominated bank atau kepada issuing bank dan dokumen dokumen tersebut merupakan presentasi yang sesuai, issuing bank wajib membayar.

Confirming Bank Undertaking ( UCP ART.8)
 Sepanang bahwa dokumen dokumen yang disyaratkan dipresentasikan kepada confirming bank atau kepada nominated bank lain dan dokumen dokumen tersebut merupakan presentasi yang sesuai, confirming bank wajib membayar.

 Semoga bermanfaat

Unsur Inti Letter of Credit 2

1. Parties in Practical LC ( UCP ART. 1,2)
2. Credit vs Contract ( UCP ART.4)
3. Documents Vs Goods, Service Or Performance ( UCP ART.5)
4. Availability, Expiry Date And Place For Presentation ( UCP ART.6)
5. Issuing Bank Undertaking ( UCP ART.7)
6. Confirming Bank Undertaking ( UCP ART.8)

 Credit vs Contract  IUCP ART 4)
a.Credit  menurut sifatnya merupakan transaksi yg terpisah dari kontrak penjualan atau kontrak lainnya yang menjadi dasar credit. Bank-bank sama sekali tidak memperhatikan atau terikat oleh kontrak seperti itu, walaupun terdapat rujukan apapun terhadap kontrak dimaksud dimasukan dalam credit. Konsekuensinya, janji suatu bank untuk membayar, menegosiasi atau memenuhi setiap kewajiban lainnya berdasarkan credit tidak tunduk pada tuntutan atau pembelaan pembelaan aplicant yang berasal dari hubungan dengan issuing bank atau beneficiary
Beneficiary sama sekali tidak dapat mengikatkan dirinya atas hubungan hubungan kontraktual antara bank bank atau antara applicant dan issuing bank
b. Issuing Bank seyogyanya mencegah setiap upaya applicant untuk memasukan sebagai bagian tidak terpisahkan dari credit,copy dari kontrak dasar, proforma invoice dan yang sejenisnya.

Unsur Inti Letter of Credit 1

Unsur inti dalam Letter of credit bisa kita temui dalam UCPDC 600 rev.2007 sebagai berikut:

1. Parties in Practical LC ( UCP ART. 1,2)
2. Credit vs Contract ( UCP ART.4)
3. Documents Vs Goods, Service Or Performance ( UCP ART.5)
4. Availability, Expiry Date And Place For Presentation ( UCP ART.6)
5. Issuing Bank Undertaking ( UCP ART.7)
6. Confirming Bank Undertaking ( UCP ART.8)

1. Parties in Practical LC ( UCP ART. 1,2)
Pasal 1.
Penerapan UCP
Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, Revisi 2007, publikasi ICC No. 600 (UCP) adalah seperangkat ketentuan yang berlaku terhadap setiap documentary credit ("credit")(termsuk, hingga perluasan terhadap mana UCP boleh berlaku, setiap stanby letter of credit) bila teks credit meng identifikasikan secara tegas bahwa credit tunduk pada UCP ini. UCP mengikat kepada semua pihal lecuali dengan tegas dimodifikasi atau diberlakukan oleh credit.

Pasal 2
Untuk tujuan UCP ini:
Advising Bank berarti bank yang meneruskan credit atas permohonan Issuing Bank
Applicant berarti pihal yang memohon credit diterbitkan
Hari Kerja Perbankan berarti hari pada saat mana suatu bank buka seperti biasa dimana transaksi yang tunduk pada UCP inidilakukan
Beneficiary berarti pihak yang untukkepentingannya credit diterbitkan
Presentasi yang sesuai berarti presentasi yang sesuai dengan syarat dan kondisi credit, ketentuan ketentuan UCP yang berlaku dan praktik perbankan standard internasional.
Konfirmasi berarti janji pasti dari confirming bank, sebagai tambahan terhadap janji pasti dari issuing bank, untuk membayar atau menegosiasi presentasi yang sesuai
Credit berarti setiap jani,bagaimananpun yang dinamakan atau diuraikan yang bersifat irrevocable dan karenanya merupakan janji pasti dari issuing bank untuk membayar presentasi yang sesuai.

Media penerbitan Letter of Credit

Bagaimana Letter of Credit diterbitkan?
Ada beberapa media yang digunakan dalam penerbitan Letter of Credit.
1.Mail
2.Telex
3.Swift

Mail.
Sampai saat ini media penerbitan menggunakan surat masih banyak dilakukan oleh Issuing Bank di Luar Negeri.Jika Anda sering bertransaksi dengan Buyer di negera India, Bangladesh, atau Timur Tengah. Issuing Bank akan mengirimkan Letter of Credit dengan surat.
Beberapa kelemahan dalam pengiriman L/C dengan mail/surat
a.L/C diterima oleh Advising Bank lebih lama
b.Biaya pengiriman relatif lebih mahal
c.Kuatir paket pengiriman LC hilang
d.Membutuhkan contoh tanda tangan Pejabat yang berwenang menerbitkan LC
e.Apabila belum ada hubungan koresponden pihak Issuing Bank dan Advising Bank, maka verifikasi L/C relatif lama.
f.Lembar kertas terkadang buram, tulisan kurang bisa dibaca.

Timbul pertanyaan, kenapa Bank Bank di Bangladesh atau India masih menggunakan surat dan bukan swift yang lebih praktis dan murah biayanya? tentu jawaban yang tahu adalah pihak Bank itu sendiri sesuai dengan kebijakan internal Bank, dan kita hanya bisa menebak nebak saja.
1. Bank tersebut belum banyak koresponden bank diluar negeri yang bertransaksi LC
2. Bank belum banyak transaksi untuk pembukaan LC
3. Ada biaya tambahan untuk berlangganan Swift.


Bagaimana mengatasi kelemahan, apabila Advising Bank menerima LC, sementara itu Advising Bank belum mempunyai contoh tanda tangan/Spesimen atas pejabat yang menandatangani LC?
Penyelesaian standard oleh Perbankan/Advising Bank adalah mengirimkan surat kepada Issuing Bank untuk minta konfirmasi spesimen tanda tangan. 
Permasalahan yang terjadi ketika konfirmasi belum didapat dari Issuing Bank, maka Advising Bank masih menganggap bahwa LC tersebut masih dianggap unauthentikasi atau belum di verifikasi, artinya pihak bank belum bisa menjamin bahwa LC tersebut asli atau tidak, dan tentu saja bank belum berani memproses LC lebih lanjut. akibatnya, bagi Exporter yang sudah siap untuk shipment dan dokumen shipping  sudah siap di presentasikan ke bank, akan mengalami keterlambatan dalam proses pemeriksaan dokumen oleh bank.
Solusi atas masalah tersebut apabila konfirmasi spesimen belum di dapat oleh Issuing Bank.
1. Pihak Bank harus segera menghubungi Exporter untuk minta bantuan kontak ke buyer.
2. Exporter kontak ke Buyer  minta tolong agar pihak Issuing Bank segera mengirimkan konfirmasi tersebut.

TELEX

Di era tahun  <1995 pengiriman berita keuangan paling banyak digunakan oleh dunia perbankan di Indonesia adalah mesin telex.  selain mesin telex, perangkat lain adalah kertas carbonesse bergulung sebagai lebar kerja atau hasil untuk cetak telex tersebut.
Untuk bisa mengirim dan menerima berita via mesin telex, kedua belah pihak, Sender dan Receiver mempunya kode telex.
Keuntungan
1. Berita yang dikirim pasti langsung bisa diterima oleh "Receiver"
2. Biaya lebih murah dari pada menggunakan Mail
3. Hasil tulisan/cetakkan pada lembar printout lebih jelas.
4. Waktu pengiriman lebih cepat dari pada menggunakan Mail
Kelemahan
1.Jika ada gangguan saluran telex oleh Telkom, mesin tidak bisa bekerja
2. Jika berita yang dikirim terlalu panjang, sementara itu (kebetulan) Penerima di sana juga membutuhkan  mesin telex untuk dikirim, maka tidak segan segan mereka memutuskan penerimaan berita tersebut. Akibatnya Sender harus mengulangi pengiriman berita tersebut, tentu saja biaya penggunaan juga bertambah.
3.Seringkali juga khususnya waktu cuaca buruk, berita yg dikirim sering putus ditengah jalan, akibatnya mengulang lagi.

Khusus untuk pengiriman berita yang terkait keuangan ( transfer uang/ authorise debit/Letter of Credit) setiap berita akan disertakan " Kode Rahasia " yg disebut "TestKey"  Wewenang untuk menguraikan kode TestKey adalah Pejabat Bank yang ditunjuk ( Limited Person) sifatnya sangat sangat rahasia, karena berhubungan dengan Financial.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)
Kantor Pusat di Belgium,
Saat ini Swift adalah media kirim berita yang berhubungan dengan Financial yang terbaik, sebagian besar perbankan di dunia sudah menggunakan swift.
Keuntungan
1. Berita cepat terkirim dan diterima ( seperti pengiriman via email)
2. Kepastian akan diterimanya berita
3. Keamanan/Security lebih terjamin
4. Biaya sangat sangat murah dibanding mail/telex

Setiap Member Swift akan mendapatkan BIC ( Bank Indentifier Code) atau paling gampang disebut Swift Code. contoh beberapa Bank beserta swift code :
Bank Bumiputera Indonesia : BUMIIDJA
Bank Bumi Arta                  : BBAIIDJA
cara baca :4 digit awal :  misal : BUMI : Nama Bank
                 2 digit tengah         : ID        : Negara Member ( ID= Indonesia)
                 2 digit akhir           : JA         : Kota member (JA Jakarta)
kalau ditemui swift code : BUMIIDJAXXX = Berita swift Code Bank Bumiputera Indonesia PUSAT
(kode XXX= untuk kode cabang) misal : BMRIIDJA851 = Bank Mandiri Cabang Surabaya ( kode 851)
Lebih detail silahkan baca di situs: www.Swift.Com

Untuk keamanan SWIFT juga menggunakan TESTKEY sebagai kode rahasia,

Semoga bermanfaat.

Metode Pembayaran Documents Collection

Model pembayaran Documents Collection atau disebut juga Wesel Inkaso, Pembayaran ini dilakukan oleh Exporter  dengan minta bantuan bank dlm melakukan penagihan kpd importir

Collection/Inkaso adalah 

sebuah perintah oleh eksportir kepada banknya untuk menagih pembayaran kepada importir      sebagai imbalan dari penyerahan dokumen kepemilikan barang yang dikirim

Pelaku dalam pembayaran menggunakan Collection:

–drawee (importir)

–drawer (eksportir)

–remitting bank (bank di negara eksportir)

–collecting bank (bank di negara importir)

Bank yang terlibat dalam proses penagihan ini tidak menjamin pembayaran. Mereka hanya bertindak sebagai penagih pembayaran

Jenis Collection:

Clean Collection dan Documentary Collection

a.Clean Collection: penagihan hanya menggunakan draft saja, tanpa harus melengkapi dokumen transaksi

b.Documentary Collection: menggunakan draft dan dokumen pengiriman lain spt faktur, dokumen asuransi, SKA, dll

Jenis Documentary Collection: 

–Documentary against payment (D/P): bank menyerahkan dokumen kepada importir setelah importir membayar tunai 

–Documentary against Acceptance (D/A): bank menyerahkan dokumen jika ada jaminan importir akan melakukan pembayaran di kemudian hari (time draft)

Order dari Negara Negara Khusus

Order dari Negara SUDAN
Umumnya kita, baik Exporter maupun Bank ingin menerima transaksi yang aman aman saja ( berkaitan dengan transaksi Export). artinya,
Importer mempunya nama besar
Negara Importer adalah negara yang aman,misal  Singapore, Japan dll
Penerbit LC adalah First Class Bank, misalkan HSBC, Standard Chartered Bank dll.
Rasanya mengerjakan transaksi seperti tutup mata saja.

Bagaimana seandainya menerima order dari negara negara yang ??? Importernya ??? Issuing Banknya ????
maksud ??? adalah order yang perlu perlu sangat perhatian.
Perusahaan harus bijak dalam menerima order tersebut dan tidak harus strict, di tolak dari pada pusing??? semua ada jalan.
Perusahaan saya tempat bekerja dulu, mendapatkan order dari negara SUDAN senilai USD. 6.000.000,00 ( Enam Juta US Dollar) pembayaran dengan Letter of Credit.
Marketing yang susah payah mendapatkan order itu, tentu tidak ingin melepas begitu saja, apalagi Perusahaan sudah Endorse untuk proses produksi barang tersebut, kalau di shipment via laut harus sewa kapal sendiri (Break Bulk)

Sudan adalah salah satu negara yang mendapat embargo dari OFAC( Office of Foreign Assets Control) artinya setiap Bank dibelahan bumi ini tidak diperkenankan bertransaksi dengan Bank di Sudan dengan mata Uang USD.  apabila ketahuan, Bank tersebut dikenakan denda dan uang transaksi tersebut akan dibekukan.( Perlu diketahui, untuk transaksi internasional dgn mata uang USD, lalu lintas devisa tersebut melalui Bank Bank di USA. Peraturan yang dibuat sepihak oleh USA, namun saktinya luar biasa.

Beberapa Bank dalam prakteknya secara diam diam  mengatur transaksi luar negerinya dengan negara negara yang di embargo agar tetap lancar dan  tidak ketahuan oleh USA.

Sebagaimana saya yang bekerja di Trade Finance, harus keliling ke Bank Bank lokal, yang mau bekerja sama menerima LC senilai USD. 6.000.000,00.   kata mereka..... kalau nggak di proses nilainya kok Gede.. kalau di proses jangan jangan bermasalah...
Beda dengan Perusahaan saya, langsung diterima dan proses produksi... akibatnya setiap hari Marketing telpon saya, pak Hindra kapan shipment????? gudang mau meledak nih...
Sementara itu saya masih harus mengurus LC karena belum ada  Bank yg belum mau accept LC tersebut, juga kasus lain dalam transaksi yg sama Pembayaran Uang muka USD. 1.500.000,00  masih belum terlacak keberadaannya.

Namun akhirnya, transaksi tersebut berjalan lancar dengan berdebar debar, ada bank berani dan mau bantu untuk handle transaksi tersebut. Kami selalu keep contact dan mengatur agar transaksi aman dan lancar. kerja sama yg bagus antara Importer's Bank- Importer-Exporter- Exporter's Bank.
LC kami re reoute : Sudan - Perancis - Singapore - Indonesia. akhir USD 6.000.000.00 lancar.
Sampai saya mengundurkan diri dari Perusahaan belum menerima order dari Sudan lagi, karena OFAC makin ketat pengawasannya.

Semoga pengalaman singkat bisa dipetik manfaatnya, karena order order dari negara berkembang sangat besar tidak perlu di kuatirkan, pasti ada jalan penyelesaiannya.
Banyak pengalaman kami dalam handle order order dari negara khusus , Insya Allah tetap akan kami sharing di Blog ini.

Gambaran umum Letter of Credit

Letter of credit, atau sering disingkat menjadi L/C, LC, atau LOC, adalah sebuah cara pembayaran internasional yang memungkinkan eksportir menerima pembayaran tanpa menunggu berita dari luar negeri setelah barang dan berkas dokumen dikirimkan keluar negeri (kepada pemesan).

Pelaku L/C

• Applicant atau pemohon kredit adalah importir (pembeli) yang mengajukan aplikasi L/C.
• Beneficiary adalah eksportir (penjual) yang menerima L/C.
• Issuing bank atau opening adalah bank pembuka L/C.
• Advising bank adalah bank yang meneruskan L/C, yaitu bank koresponden (agen) yang meneruskan L/C kepada beneficiary. Bank tidak bertanggung jawab atas isi L/C dan hanya bertindak sebagai perantara.
• Confirming bank adalah bank yang melakukan konfirmasi atas permintaan issuing bank dan menjamin sepenuhnya pembayaran.
• Paying bank adalah bank yang secara khusus ditunjuk dalam L/C untuk melakukan pembayaran dan beneficiary berkewajib
• Carrier adalah pengangkut barang yang dikirim (Perusahaan Pelayaran/Penerbangan) untuk dibeberapa negara dengan perbatasan darat bisa juga perusahaan angkutan darat seperti truk, kereta Dll).

Tata cara pembayaran dengan L/C

1. Importir meminta kepada banknya (bank devisa) untuk membuka suatu L/C untuk dan atas nama eksportir. Dalam hal ini, importir bertindak sebagai opener. Bila importir sudah memenuhi ketentuan yang berlaku untuk impor seperti keharusan adanya surat izin impor, maka bank melakukan kontrak valuta (KV) dengan importir dan melaksanakan pembukaan L/C atas nama importir. Bank dalam hal ini bertindak sebagai opening/issuing bank. Pembukaan L/C ini dilakukan melalui salah satu koresponden bank di luar negeri. Koresponden bank yang bertindak sebagai perantara kedua ini disebut sebagai advising bank atau notifiying bank. Advising bank memberitahukan kepada eksportir mengenai pembukaan L/C tersebut. Eksportir yang menerima L/C disebut beneficiary.
2. Eksportir menyerahkan barang ke Carrier, sebagai gantinya Eksportir akan mendapatkan bill of lading.
3. Eksportir menyerahkan bill of lading kepada bank untuk mendapatkan pembayaran. Paying bank kemudian menyerahkan sejumlah uang setelah mereka mendapatkan bill of lading tersebut dari eksportir. Bill of lading tersebut kemudian diberikan kepada Importir.
4. Importir menyerahkan bill of lading kepada Carrier untuk ditukarkan dengan barang yang dikirimkan oleh eksportir.

Jenis-jenis L/C

• Revocable L/C

Adalah L/C yang sewaktu-waktu dapat dibatalkan atau diubah secara sepihak oleh opener atau oleh issuing bank tanpa memerlukan persetujuan dari beneficiary.

• Irrevocable L/C

Irrevocable L/C adalah L/C yang tidak bisa dibatalkan selama jangka berlaku (validity) yang ditentukan dalam L/C tersebut dan opening bank tetap menjamin untuk menerima wesel-wesel yang ditarik atas L/C tersebut. Pembatalan mungkin juga dilakukan, tetapi harus atas persetujuan semua pihak yang bersangkutan dengan L/C tersebut.

• Irrevocable dan Confirmed L/C

L/C ini diangggap paling sempurna dan paling aman dari sudut penerima L/C (beneficiary) karena pembayaran atau pelunasan wesel yang ditarik atas L/C ini dijamin sepenuhnya oleh opening bank maupun oleh advising bank, bila segala syarat-syarat dipenuhi, serta tidak mudah dibatalkan karena sifatnya yang irrevocable.

• Clean Letter of Credit

Dalam L/C ini tidak dicantumkan syarat-syarat lain untuk penarikan suatu wesel. Artinya, tidak diperlukan dokumen-dokumen lainnya, bahkan pengambilan uang dari kredit yang tersedia dapat dilakukan dengan penyerahan kuitansi biasa.

• Documentary Letter of Credit

Penarikan uang atau kredit yang tersedia harus dilengkapi dengan dokumen-dokumen lain sebagaimana disebut dalam syarat-syarat dari L/C.

• Documentary L/C dengan Red Clause

Jenis L/C ini, penerima L/C (beneficiary) diberi hak untuk menarik sebagian dari jumlah L/C yang tersedia dengan penyerahan kuitansi biasa atau dengan penarikan wesel tanpa memerlukan dokumen lainnya, sedangkan sisanya dilaksanakan seperti dalam hal documentary L/C. L/C ini merupakan kombinasi open L/C dengan documentary L/C.

• Revolving L/C

L/C ini memungkinkan kredit yang tersedia dipakai ulang tanpa mengadakan perubahan syarat khusus pada L/C tersebut. Misalnya, untuk jangka waktu enam bulan, kredit tersedia setiap bulannya US$ 1.200, berarti secara otomatis setiap bulan (selama enam bulan) kredit tersedia sebesar US$ 1.200, tidak peduli apakah jumlah itu dipakai atau tidak.

• Back to Back L/C

Dalam L/C ini, penerima (beneficiary) biasanya bukan pemilik barang, tetapi hanya perantara. Oleh karena itu, penerima L/C ini terpaksa meminta bantuan banknya untuk membuka L/C untuk pemilik barang-barang yang sebenarnya dengan menjaminkan L/C yang diterimanya dari luar negeri.

• Transverable L/C

Beneficiary berhak memnita kepada bank yang diamanatkan untuk melakukan pembayaran/akseptasi kepada setiap bank yang berhak melakukan negosiasi, untuk menyerahkan hak atas kredit sepenuhnya/sebagian kepada pihak ketiga.

 Semoga bermanfaat

Incoterm 2010

I ncoterms adalah rules yang diterbitkan oleh ICC yaitu International Chamber of Commerce, yang digunakan dalam praktek transaksi perdagangan internasional. Dipublikasikan pertama kali pada tahun 1936, dan hampir setiap sepuluh tahun sekali direvisi untuk menyesuaikan dengan kondisi perdagangan internasional terkini. Dan INCOTERMS 2010 ini adalah merupakan revisi dari INCOTERMS 2000 dan efektif berlaku mulai tanggal 1 januari 2011

Dalam menentukan harga jual beli, disamping mata uang yang marketable, syarat syarat penyerahan barang harus di jelaskan secara tegas.

Misalkan:

1. ExWork/Loco

Adalah harga barang dengan penyerahan ditempat barang disimpan (Gudang) dan di dalam keadaan seperti aslinya. berarti ongkos pengangkutan darat/laut ditanggung oleh pembeli

2. FOB (Free on Board)

Dalam hal ini semua biaya sampai barang selai muat di kapal (onboard) sudah termasul ongkos pengepakan, pengangkutan ke pelabuhan dan ongkos muat ke atas kapal beban Penjual.

3. CNF /Cost N Freight

Dalam hal ini semua biaya di FOB + ongkos angkut laut/udara (Freight) dari pelabuhan muat (Port of Loading) ke pelabuhan tujuan (Port of Destination) ditanggung oleh Penjual.

4. CIF (Cost Insurance and Freight)

Dalam hal tersebut di atas segala biaya dan premi asuransi di tanggung oleh Penjual.

Sampai saat ini 4 Incoterm di atas paling sering digunakan dalam praktek perdagangan internasional.untuk Terms Trade / Incoterm 2010 yg lain silahkan membaca buku buku yg berkaitan dengan perdagangan internasional.

Semoga bermanfaat

Metode Pembayaran Open Account

Metode Pembayaran Open Account
Mudahnya disebut juga TT After Shipment.

Pada umumnya metode pembayaran ini digunakan oleh kedua belah pihak dengan alasan alasan tertentu.

1. Exporter dan Importer masih dalam 1 group

2. Fasilitas yang diberikan oleh Exporter kepada Importer (biasanya atas permintaan Importer) karena ke 2 belah pihak telah menjalin hubungan bisnis yang cukup lama, dan saling menguntungkan, sehingga atas kepercayaan tersebut, pihak Importer bisa mendapatkan fasilitas credit dari Exporter dengan model pembayaran Open Account.

Kapan jatuh tempo pembayaran ditentukan?
Mengenai jatuh tempo pembayaran Open account di atur sbb:
a. Pembayaran TT After Sight 
b. Pembayaran TT  x days after BL date
Keterangan:
point a:
Importer melakukan pembayaran sesegera mungkin (at sight) setelah dokumen shipping diterima, waktu yang relevan biasanya antara 07 - 14 hari dari tgl BL/Pengapalan
Point b :
Importer akan melakukan pembayaran sesuai jatuh tempo yg disepakati, misalkan TT 30,45,60 days after BL Date


Mengingat resiko tidak terbayarnya barang yang sudah dishipment dengan pembayaran Open Account, maka pihak Exporter harus ketat dalam memberikan fasilitas tersebut. untuk Customer/buyer baru tidak disarankan menggunakan metode pembayaran ini.
Selain itu, untuk mengantisipasi tidak terbayarnya colletion tersebut, seyogyanya Exporter mempunya Branch/Agent yang bisa membantu dan bertindak atas nama exporter untuk menagih tagihan tersebut.

Alur/skema transaksi menggunakan TT After shipment/Open Account.

Metode pembayaran Open Account bagi Eksporter adalah:

a.Adanya kepercayaan penuh Eksportir terhadap Importir

b.Barang dan Dokumen pengapalan dikirim langsung kepada Importir

c.Eksportir mempunyai likuiditas yang baik

Demikian jika ada yg kurang jelas atau perlu dikoreksi, beri komentar.
Semoga Bermanfaat

Pembayaran Metode Advance Payment

Advance Payment.

Dalam gambaran umum, model pembayaran Advance Payment adalah pembayaran paling aman bagi Exporter, dengan alasan, Exporter mendapatkan pembayaran terlebih dahulu.

Saya uraikan agak lebih detail model pembayaran ini dalam aplikasi sehari hari. Scheme pembayaran ini bisa di atur, bilamanakah Advnace Payment dilakukan atau bahasa sederhananya  kapan exporter akan terima uangnya?

ada 2 cara dalam aplikasi pembayaran AP
1. Pembayaran diterima sebelum Proses Produksi
2. Pembayaran diterima sebelum shipment ( sudah produksi)

Perusahaan sering menyebut pembayaran model ini dengan istilah TT (Telegraphic Transfer).
TTBP (TT Before Production)
TTBS (TT Before Shipment)

Dari kedua waktu terima pembayaran, yang paling sering digunakan adalah TTBS. artinya Exporter akan melakukan/ merealisasi shipment setelah dana yang dikirim oleh Importer sudah dikredit ke Account Exporter.

Exporter harus yakin dan pasti bahwa dana yang dikirim benar benar sudah dikredit di rekening mereka.TIDAK DISARANKAN merealisasi shipment berdasarkan Aplikasi Transfer yg dikirim oleh Importer,  dengan alasan:

1. Masih berupa aplikasi tranfer, belum realisasi transfer oleh Bank
2. Salah transfer ke Bank yg ditunjuk
3. Ketidak cocokan dana yg diterima dengan invoice atas barang yang akan dikirim dalam nilai yg signifikan.

Perihal ketidak cocokan dana yang diterima dan nilai invoice yg akan dikirim sudah menjadi rahasia umum bahwa selalu ada selisih kurang atas dana yg diterima dengan nilai invoice.

misalkan :
Rencana shipment dengan nilai order USD. 100.000,00 untuk sekali shipment.
Exporter menyiapkan barang dengan nilai invoice USD. 100.000,00
Importer transfer dana sebesar USD. 100,000.00
Berapakah dana yang diterima oleh Exporter?
Exporter akan terima dana kurang dari USD. 100,000.00 ada potongan biaya dari Third Party Bank sekitar USD. 20.00 - USD. 30.00 bisa lebih bisa kurang. Ingin lebih detail penjelasan... nanti saya uraikan lagi. Insya Allah

Selain itu, walaupun pembayaran model ini dikenal paling aman untuk Exporter, namun Exporter juga tetap waspada, karena masih ada kemungkinan resiko dalam hal " barang sudah diproses Produksi atau sudah siap shipment namun importer membatalkan order atau tidak jadi transfer atau menunda transfer lain waktu "

Alur/skema transaksi menggunakan Advance Payment /TT BS.

Pembayaran Advance Payment bagi Importer adalah:

a.Kepercayaan importir yang penuh terhadap Eskportir bahwa ia akan menerima barang yang dipesan.

bKeyakinan Importir bahwa negara eksportir tidak akan melarang ekspor barang yang bersangkutan setelah adanya pembayaran.

Demikian semoga bermanfaat

Gambaran umum Cara Pembayaran Internasional

Cara Pembayaran Internasional

Bagi pebisnis, terutama export import, pengetahuan mengenai cara pembayaran adalah sangat penting. Berikut ini disampaikan cara-cara pembayaran internasional.
I. Cara Pembayaran Internasional (International Methods of Payment)
Banyak cara pembayaran yang dipergunakan dalam perdagangan internasional, tetapi yang lazim dipergunakan adalah :

• Advance Payment (Cash in Advance)
• Open Account
• Consignment
• Collection Basis
• Letter of Credit

Selain dari jenis-jenis pembayaran tersebut masih banyak cara-cara pembayaran yang masih dipergunakan seperti barter, barter konsinyasi dan sebagainya sesuai dengan kesepakatan antara penjual dan pembeli. Cara pembayaran mana yang dipilih tergantung dari kepercayaan masing-masing pihak terhadap mitra dagangnya, hubungan sera iklim ekonomi dinegara masing-masing.

1. Advance Payment/ Pembayaran dimuka

Pembeli membayar harga barang sebelum barang tersebut diterimanya atau dikapalkan/ dikirimkan kepadanya. Ini berarti bahwa pembeli pada hakekatnya telah memberikan kredit kepada penjual (buyer’s credit), sehingga penjual dengan kredit tersebut dapat menyiapkan barang yang akan dikirimkannya kepada pembeli. Setelah barang dikirimkan si penjual mengirim dokumen pengangkutan disertai invoice yang mencantumkan pembayaran telah dilakukan in advance. Cara ini tentunya sangat menguntungkan penjual, karena :

• Mendapatkan kredit
• Menerima pembayaran atas barang yang dijual
• Tidak ada resiko

Namun pembeli menanggung resiko yaitu kemungkinan penjual tidak mengirimkan barang yang telah dibayarnya. Jika hal tersebut terjadi pembeli tidak mempunyai bukti otentik untuk dapat menuntut penjual melalui pengadilan.
pembayaran dilakukan dengan TT (Telegraphic Transfer) sebelum delivery barang atau dengan kata lain ‘dimuka’.
2. Open Account
pembayaran dilakukan oleh buyer setelah delivery barang pada saat yang disepakati (1 bulan, 2 bulan dst).
3. consignment
pembayaran dilakukan oleh buyer kepada eksportir secara konsinyasi yaitu setelah barang laku dijual oleh buyer kepada final buyer.
4. Collection Basis
penagihan pembayaran dilakukan eksportir melalui bank dapat dengan kondisi D/P (documents against payment) berarti buyer harus membayar pada saat dokumen diserahkan oleh bank atau dengan kondisi D/A (documents against acceptance).
Berarti buyer hanya perlu melakukan akseptasi pada wesel untuk mendapatkan dokumen dari bank, sedangkan pembayaran oleh buyer baru akan dilakukan pada saat akseptasi jatuh tempo.
5. Letter of Credit

(jaminan pembayaran yang diterbitkan oleh bank atas permintaan buyer), pembayaran dilakukan dengan pencairan letter of credit oleh eksportir pada bank. Letter of credit dapat berupa kondisi sight (atas unjuk) atau usance (berjangka) sesuai dengan kesepakatan.

Yang membedakan cara ke-5 dengan cara lainnya (1 s/d 4) adalah adanya instrumen L/C yang merupakan jaminan pembayaran yang diterbitkan oleh bank yang mengakibatkan dari segi cost cara ini akan lebih mahal bagi buyer ataupun eksportir.

Namun, secara umum akan lebih aman dan lebih terjamin khususnya bagi eksportir dengan pengecualian cara advance payment secara 100 % yang tentunya paling aman bagi eksportir (relatif jarang).

Yang harus dicermati bila memilih advance payment adalah berapa jumlah persentase uang muka yang akan dibayar karena sisanya yang biasanya akan dibayar setelah delivery barang merupakan potensi risiko bagi eksportir.

Cara collection draft kondisi D/P) adalah salah satu pilihan yang relatif aman bagi eksportir selain dari cara ke-1 atau ke-5 dengan biaya yang relatif murah pula.

Akhir-akhir ini cara open account juga sudah divariasi dengan menggunakan jaminan bank dalam bentuk standby letter of credit dengan catatan transaksi dilaksanakan secara rutin dalam jangka panjang. Cara ini juga patut dipertimbangkan.